啥是「亨利族」(HENRYs)
每個世代應社會潮流都會產生一些屬於當下情勢的新名詞,就像我們過去說的雅痞族,頂客族…等,而這個「亨利族」就是在這網際網絡發達的世代所產生的一個名詞。
「亨利族」--HENRYs,即High Earners, but Not Rich Yet的英文字母縮寫,從字面上即可了解這是一群收入還不錯,但是尚未到達富有階級的族群。
**「亨利族」的形成背景
他們是生活在電腦、網際網絡世界的”數位原住民”,Internet, Mobile Phone這些所創造的數位語言就是他們的母語,這一群人在手機上了解世界動態,在雲端行事曆安排他們的行程,用LINE, Whatsapp ,微信與同事朋友溝通開會討論分享一切事物,用APP記帳理財….等。
維基百科定義:「數位原住民」(Digital native),指的是從小就生長在有各式數位產品環境的世代,相對的概念為「數位移民」(Digital Immigrant),表示長大後才接觸數位產品,並有一定程度上無法流暢使用的族群。而我們說的「亨利族」就屬於這「數位原住民」的一員,一出生就活在電腦、網路世界,他們打字的時間遠比寫字更長,用手機上網比也遠比用來打電話更多!!
**「亨利族」具備的DNA
在相同的背景下,為何有人無法從「小資族」「青貧族」晉升至「亨利族」?最主要的差別,就是他們是否能把握這Fintech金融科技所帶來的契機運用!!
我們一般歸納「亨利族」具備以下幾個獨特的DNA
※有強烈地自我財富管理主導權利慾望
能稱之為「亨利族」,即代表著他收入還不錯,只是尚未到達富有;那相對地也代表此亨利族會隨著他職涯與生涯向上發展,逐漸進入收入高峰期,也意味著他開始有錢了,而且會愈來愈有錢,所以也想擁有能高度地掌控自我財富管理,試圖將自我財富管理的主導權拿回自己手中。
※喜歡透過數位管道理財
身為「亨利族」,他們喜歡自己研究,自己找資料,找資訊,喜歡透過數位管道理財,喜歡用虛擬網路交易,他們能不走到實體通路就不走,能夠用手指敲敲在網路解決就解決。
※ JIT(Just in time) and any time取得他們想要的資訊
因為生活已太多瑣碎事物需費心,也太多事物需好好地享受它的美好,「亨利族」喜歡用極少的時間,來完成他們大部分的工作,想要讓他們的生活可以聰明消費、聰明理財、聰明工作。這世代的人普遍性認為「人生只活一次」(YOLO, You Only Live Once),且「害怕錯過」(FOMO ,Fear Of Missing Out), 即使只是曾經擁有,也要活在當下,毋需浪費太多時間在無謂的事情上!!
他們所希望擁有的銀行是無所不在,不論是透過APP,或行動手機,或任何的場景,24小時都不打烊,他們所喜歡的數位金融是能夠打破傳統的金融服務,時間、空間限制,不只是可以24小時不打烊,還是要可以做到你想要它陪你耗多久,就耗多久。即不管你是不是VIP,皆可在Fintech金融科技下所創造出數位金融平台獲得如VIP的個性化服務。
綜上所述,只要未來進行式的數位金融有將Fintech科技應用到
聰明消費—“隨”支付
聰明理財—“隨”省錢
聰明投資—“隨”交易
均可獲得「亨利族」的喜愛,這也是商機所在。若又透過AI(人工智慧)、AR(擴增實境)、VR(虛擬實境)等科技應用,則可讓數位服務更加有溫度,人的味道!!根據美國CNBC六月份的新聞報導,在接下來的數十年這上一個x世代,亦將會慢慢轉移他們的財富給他們的下一代,而這下一代亦將是這「亨利族」的世代,也因這群未來的經濟主力「亨利族」,具備如上的特屬DNA,他們將會是一群相信他們手上的手機更甚於理財專員,甚而更喜歡日後的理財AI機器人的經濟族群,因為他們更相信自己上網搜尋來的資訊,而市場上誰能提供這些服務給這些亨利族,誰就是能獲取這商機。
就以如下這幾個例子為例,無一不是擄獲了這群「亨利族」的芳心
**Mint ( https://www.mint.com/)
為美國最負盛名的免費個人理財網站Mint
Mint的特色在於，它通過授權，把用戶的支票、信用卡、儲蓄、投資、教育和退休金等信息與Mint帳戶連接起來，自動更新用戶的財務信息和分類收支詳細，讓用戶對自己的財務狀況與日常收支一目了然。在此基礎上，Mint利用數據統計等功能，幫助用戶分析各項開支的比重、制定個性化的省錢方案和理財計劃等衍生服務。Mint開展的一切財務數據整合都依靠於網際網路和智慧型手機，精準命中了「亨利族」傾向於網際網路支持型的產品與服務的群體特徵。
**Wealth Front的機器人投顧公司 (https://www.wealthfront.com/)
不僅整合了用戶財務數據，更是用機器人算法分析用戶的消費儲蓄習慣，提供儲蓄-投資比例的理財建議，從而最大化客戶稅後收益。不論對客戶和投顧公司，算法分析的成本都降低了。Wealth Front根據用戶的投資額收費，低於1萬美元投資不收取任何費用，超過則每年收取0.25%的服務費。
**Uber/Airbnb
以此一故事,即可看出Uber、Airbnb是如何地切中美國「亨利族」的需求
一個人賣掉了他的寶馬汽車,每天叫Uber上下班,然後他將空出來的車庫改成公寓住了進去,並把自己的公寓挂在Airbnb上出租。這再再都可看到他是如何利用現在的金融科技平台讓他的財富做更有效的規劃與增進。
Uber的中高端服務,也應証了「亨利族」的要求,他們更多講求使用但不是擁有,Uber除了有搭車服務,也提供了高端車型的租賃服務,此正符合了「亨利族」的消費觀念—可以不擁有,但不能不體驗的信念!!
※想瞭解台灣財務工程學會 |「金融科技小組」召集人翁禮祺對亨利族的觀點,可至此觀看Youtube – 【翁禮祺 FinTech x 小亨利與杜拉拉｜『理財機器人』】https://youtu.be/gx2VHIJuj0U
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